אודות המשרד
חברתנו מתמחה במתן שירותי יעוץ, ליווי, ניהול וגיוס אשראי לעסקים לצד מתן פיתרונות בתחומי המשכנתאות והביטוחים בשיתוף יועצת פנסיונית מורשית, והכל תחת קורת גג אחת. את החברה מוביל אודי אללי- מומחה בלדבר בנקאית, בעל ניסיון עשיר של 12 שנים במערכת בנקאית גדולה בה שימש בין היתר בתפקידי מפתח כגון סגן מנהל סניף, מנהל לקוחות עסקים, ראש צוות וקצין אשראי מסחרי ויועץ משכנתאות. אודי מוסמך אוניברסיטה במנהל עסקים (MBA) ותואר ראשון בכלכלה וניהול (BA) ובעל ניסיון כאנליסט במערך החיתום מטעם BDSK לבדיקת בקשות של הקרן בערבות המדינה. ״לאחר שנים במערכת הבנקאית, אני מגיע להיות האיש שלך בבנק, עם ידע, ניסיון, קשרים והבנת המערכות אייצג את העסק שלך ואלחם למענך ולהצלחת העסק שלך. מעוניינים להיפגש? אנו זמינים עבורכם בטלפון: 04-6333343 | או במייל: office@udialali.co.il
שירותי המשרד
הצוות המקצועי שלנו יצעד יחד איתכם צעד צעד לעבר צמיחה כלכלית לרבות בניית תוכנית עסקית, גיוס אשראי, תכנון תזרים, שיפור תנאי אשראי, ליווי וניהול שיח ומו״מ מול הבנקים וכדומה.
קיום פגישות יעוץ פיננסי לעסק שלך בכל מה שקשור לאשראי, תזרים, אפשרויות מימון, התנהלות מול בנקים, התכנות עסקית, הקמת עסק וכדומה.
בין אם מדובר בעסק קיים ובין אם אתם בשלב תכנון פתיחת עסק- חשוב שתהיו ערוכים עם תוכנית ברורה שתאפשר לכם התנהלות נכונה מול הבנקים ולבקשת התכנות עסקית עבור הלקוח או עבור הגוף המממן.
אנו פועלים מול כלל הגורמים - בנקים/גופים חוץ בנקאים/קרנות שונות לרבות הקרן בערבות המדינה ונגייס עבור העסק שלך את האשראי הנחות בתנאים הטובים ביותר.
על מנת להתנהל נכון וללא הפתעות מיותרות נבנה תזרים מזומנים ומעקבים שוטפים על התאמה בין התזרים למצב החשבון בבנק/ים. לווי מול בנקים: עם הידע והניסיון אנחנו נדבר עם הבנק בנקאית לשם התאמת אובליגו/בטחונות לפעילות העסק,עבודה צמודה ושוטפת מול הבנקים מה שמוריד עומס משמעותי ללקוח ברמה היומיומית כולל מעקב מלא על חשבונות הלקוח, התאמה לתזרים, בקשות אשראי ככל ורלוונטיות, שיפור תנאי אשראי ללקוח (ריביות, מו"מ מול בנקים, עמלות, מציאת אלטרנטיבות זולות יותר ללקוח וכו'...).
שיתוף פעולה מיוחד של חברתנו עם יועצת פנסיונית מורשית מאפשר לנו להעניק לעסק שלך מעטפת שירותים בתחום הפנסיה, ביטוח, קרנות השתלמות, חסכון באמצעות קופות גמל וכדומה.
קונים בית? צריכים משכנתא? יש לנו מחלקה מיוחדת שתצעיד אותך לעסקה הנכונה והטובה ביותר בכל מה שקשור למשכנתא שלך עם כל סוגי המשכנתאות- לבניה עצמית, נחלות, רכישה יד 2, רכישה מקבלן עם/בלי ליווי בנקאי, מחיר למשתכן, איחוד הלוואות, משכנתאות מורכבות, מיחזור, משכנתא עסקית ומשכנתאות לכל מטרה.
צוות המשרד
מאמרים
תקופת החגים מציבה אתגרים בפני כל בעל ובעלת עסק, באמצעות הניסיון שצברנו ריכזנו עבורכם 5 עצות זהב שיוכלו לסייע להם לצלוח את התקופה המאתגרת בצורה מתגמלת וחכמה יותר.
1. תקופת החגים מאופיינת בימי עבודה קצרים וימי חופש רבים, לכן מומלץ להיערך לכך בהתאם מול ספקים, בנקים ולקוחות.
2. זו העת לבצע סדר בעסק מבחינה פיזית- מה המלאי שדרוש לי, ולא הפיתוי להצעות המבצעים מהספקים. כמו כן לא פחות חשוב לבצע סדר מבחינה תזרימית: יש לבחון האם עמדתם ביעדים שהצבתם לעצמכם הרבעון? מה עשיתם פחות טוב? מה נדרש לשפר ומה לשמר בהתנהלות העסק? היכן כשלתם מה נדרש לשפר ומה נדרש לשמר בהתנהלות העסק.
3. החגים הם הזדמנות להגדיל הכנסות. בחלק מהעסקים מומלץ לארגן מבצעים וירידי מכירות שיכולים להגדיל את הרווחים שלכם ולחשוף את העסק לעוד קהל רחב של לקוחות.
4. אל תשכחו את הלקוחות שלכם. זה הזמן לאחל חג שמח ולתחזק את מערכת היחסים שלכם איתם ועל הדרך לשאול האם זקוקים לשירותים/מוצר שלכם? זו ממש הזדמנות ממשית לעורר צורך אצל הלקוח ולהזכיר לו שאתם כאן.
5. בפסח אתם מתכוננים לחגי תשרי ובחגי תשרי מתכוננים לפסח! זה הזמן לעדכן יעדים ומטרות לקראת תקופת החגים הבאה, לתכנן את החודשים עד אז. אספו את הנתונים הפיננסים ושבו עם היועץ הפיננסי שלכם, יחד תגדירו מחדש מטרות ויעדים לטווח הקצר והארוך.
חשוב לציין כי הטיפים שלנו מגיעים מניסיון של שנים בעבודה עם לקוחות עסקיים. לאחר תקופה ארוכה וממושכת במערכת הבנקאית ועבודה פרטנית עם בעלי עסקים, יזמים ועצמאיים אנו יודעים מה הצעדים שכדאי לבצע כדי להגדיל הכנסות, להביא לקוחות ולהתייעל מבחינה פיננסית, נצלו את הטיפים האלו והפכו את התקופה הקרובה למוצלחת הרבה יותר!
בסיס כלכלי הוא ללא ספק נקודת פתיחה חשובה לפתיחת עסק ולניהולו בשוטף, אבל המטרה היא להצליח להניב הכנסה מכובדת שתאפשר לבעל העסק להגשים את מטרותיו האחרות. לכן, העובדה שיש לך כסף לא תועיל במרוץ הזמן להצלחה כלכלית, כאשר ההון יתבזבז על העסק, והעסק? לא מתפקד כנדרש!
12 שנים ישבתי בכיסא הבנקאי בבנק בתפקידי מפתח, רובם במחלקת העסקים. פגשתי וליוויתי מאות בעלי עסקים, אך יש אחד ספציפי שלא אשכח: דוד, בעל עסק שנקלע ללחץ תזרימי והגיע לפגישה בבנק, על אף העובדה שמדובר באיש עסקים ממולח, הוא התמודד עם מושגים כלכליים שזרים לו. דוד עצר את הפגישה וכעבור שבועיים הגיע דוד עם יועץ פיננסי -תוך עשר דקות הבנו שהעניין הראשוני שיש לטפל בו הוא תזרים המזומנים. לפגישה הבאה הגיעו דוד והיועץ עם תכנית מפורטת שהצמיחו את העסק לפעילות שוטפת תקינה. מה אתם צריכים ללמוד מזה?
1. עולם הפיננסים מלא במושגים מורכבים, היועץ יעניק לכם את הידע הנדרש, יסביר ויכווין אתכם.
2. לאחר תרגום הצרכים, היועץ בונה תכנית עבודה, הבוחנת את הצרכים ומציעה הצעות לייעול ושיפור הכנסות וייצוב תזרים לניהול כלכלי תקין.
3. היועץ הוא מטעמכם, הוא לטובתכם!!! ולכן במשחק מול הבנקים- הלקוח מנצח עם ההצעות הטובות ביותר עבורו. יועץ פיננסי אמור להכיר את עולם הבנקים מבפנים ולדעת מה ניתן לשפר בהצעות
4. גיוס אשראי ועלויות מימון נוספות- בחינת עלויות המימון שיפורם וצמצומם לצד גיוס אשראי לפי צרכי העסק
5. ניהול סיכונים - הפעילות הכלכלית כוללת הרבה סיכונים, היועץ הפיננסי ידע לקרוא מהם הסיכונים העומדים בפני בעל העסק ולנהל משברים במינימום פגיעה בעסק.
להקים עסק ולנהל אותו בצורה נכונה זו לא משימה פשוטה, בייחוד שמדובר בעסקים מורכבים שמחייבים התנהלות עסקית תקינה, ניהול מלאי בהתאם לביקוש, הקפדה על מלאי טרי ותחזוקה שוטפת של בית העסק. כך תעשו את זה נכון:
אחד הקשיים של בעלי עסקים הוא החזרת שיקים שהם ללא כיסוי בשל התנהלות תזרימית לא תקינה, קושי זה פוגע באופן ישיר בניהול השוטף ומחייב את בעל העסק לחשב את צעדיו בצורה חכמה. אז איך עושים את זה נכון? שימו לב למקרה הבא.
בעל עסק בתחום המזון, היה זקוק לסיוע בניהול השוטף של העסק, כשהוא על סף החזרות שיקים לאור התנהלות תזרימית לא תקינה, הוא החליט לא להתמודד לבד, ולחשב מסלול עסקי מחדש, ופנה אלינו, לאחר ניתוח נתוני העסק וההתחייבויות שלו, הסתבר כי מלכתחילה המסגרות שהיו לו בבנק לא התאימו לאופי העסק שלו, ללקוח היה עומס החזרים חודשיים בהלוואות שהפכו לכבדות עוד יותר לנוכח עליית הריבית. בעל העסק ניהל את התזרים השוטף שלו בצורה לא תקינה- השקיע מאות אלפי שקלים בעסק מהשוטף ולא בהלוואה, ואם לא די בכך פיזר שיקים בלי מחשבה מעמיקה על התאריכים שלהם מה שיצר ימים קשים תזרימית במהלך החודש.
כחלק מתכנון עסקי עתידי להתנהלות תזרימית נכונה, התקיימה הפגישה עם הבנקים, למנהלי הסניפים הוצגה תכנית העבודה החדשה ובעקבותיה אושרו לבעל העסק מסגרות עבודה שמתאימות לפעילות העסקית של בעל העסק. כמו כן, רוכזו כל ההלוואות להלוואה אחת גדולה בפריסה ארוכה ובריביות טובות יותר מה שהביא באופן ישיר להפחתת הלחץ הכלכלי ולהקלה משמעותית בתזרים השוטף. ובנוסף, בעל העסק זכה לשינוי יחס מצד הבנקים והצליח לצאת לדרך חדשה יציבה ובטוחה!
האם זה הזמן הנכון לבנות דירה? לקחת משכנתא? המחירים ירדו או יעלו? כנראה שהשאלות האלו יעלו בכל נקודת זמן. ריכזנו עבורכם 5 עצות זהב שיתנו לכם את הכלים לתכנן נכון את הגשמת החלום- בניית בית החלומות שלכם.
סוג המשכנתא השכיחה ביותר היא "משכנתא לבנייה עצמית". בעיקרון מדובר במשכנתא די זהה למשכנתא רגילה, ההבדל הוא בהתנהלות מול הבנק, שכן הוא איננו מעניק בקלות משכנתא מסוג זה ללא כל ההוכחות הנדרשות עבורו להבטחת העמידה בפירעון המשכנתא. אלו הדברים שאתם חייבים לקחת בחשבון:
1. יעדים ריאליים ותכנון פיננסי: בניית תקציב ריאלי לבניה לאחר סקרי שוק מקיפים בהתאם לתכנון ולרמת הגימור הרצויה, עלויות היקפיות נוספות כגון ריהוט, מזגנים, פיתוח ותשתיות, עלויות נוספות וכו'. קחו בחשבון תוספת תקציבית של לפחות 10% עבור בלת"מים למהלך הבניה.2. תכנון המשכנתא כך שתתאים לאורח חייכם הנוכחי והעתידי- הרחבת משפחה, החלפת מקומות עבודה ומצב כלכלי משתנה- חשוב לא לקפוץ מעבר ליכולות, אחרת זה עלול לעלות ביוקר עד כדי איבוד בית החלומות.
3. התאימו את החוזה שלכם עם הקבלן לצפי השחרור של המשכנתא שלכם בתאום עם הבנק והשמאות שתקבלו. השמאות תהיה מחולקת למספר שלבים במהלך הבניה והבנק ישחרר את כספי המשכנתא על פי קצב התקדמות הבניה.
4. בדקו לעומק את מקורות ההון העצמי שלכם ותוודאו כי יחד עם המשכנתא תוכלו לעמוד ביעדים ובמטרות שהצבתם לעצמכם בראשית דרכם.
5. כשבונים בית, בונים משפחה! אל תשכחו להנות מהדרך-הליך הבניה יכול להיות חוויה טראומתית ואף לפגוע במערכות היחסים בתוך המשפחה. תאמו ציפיות, בצעו חלוקת תפקידים ותחומי אחריות ופשוט תהנו מהדרך, גם כשהיא ארוכה ומאתגרת.
סיפורם של ענבל וקובי פרץ, זוג מהצפון שלקחו לפני 5 שנים משכנתא לרכישת דירה, הוא התקווה הגדולה של כל אחד ואחת מאיתנו. תחילה עמד ההחזר החודשי צמוד למדד בסך 2,300 ₪, לאור עליות הריביות, נוצר מצב שההחזר הכספי לא באמת מוחזר אלא משמש לפירעון הפרשי הריבית + ריבית הפריים. כך שבמשך השנים, שילמו הזוג כ165,000 ₪ שלא באמת ירדו מסך סכום ההלוואה, אלא ירידה מינורית ממש כלומר שהכסף 'הלך'.
הזוג הבין שמשהו איננו כשורה ופנה למחלקת המשכנתאות שלנו על מנת לעשות 'חישוב מסלול מחדש'. כשקיבלתי את הנתונים הבנתי את תמונת המצב העגומה. המשכנתא הייתה בנויה ממסלול שהיה צמוד למדד, מסלול זה אפיין את המשכנתאות של השנים הללו, המצב היום עם עליית הריבית במהירות גבוהה מקצב התכלות המשכנתא והכסף שנלקח 'יקר יותר'.
עם קבלת הנתונים, הצוות המקצועי שלנו בנה עבורם תכנית אסטרטגית חדשה שהביאה לחיסכון של 250,000 ₪, ביצענו תהליך של מחזור משכנתא ואיחוד הלוואות, בנינו משכנתא חדשה אליה הכנסנו את תשלומי ההלוואות השונים שנטלו הזוג במהלך השנים, ובכך יצרנו החזר חודשי קבוע בפריסה נוחה יותר ומאפשרת, בריבית הגיונית ובחסכון של 2000 ₪ בכל חודש מהסכום הקודם.
"נוצר מצב שבו שילמנו בכל חודש בחודשו, במשך 6 שנים מבלי לראות התקדמות בהחזרים וירידה בסך סכום המשכנתא, 2300 ₪ בכל חודש שבאיזשהו מקום הלכו לטמיון בגלל מסלול המשכנתא והעליות הריבית, הרגשנו על בשרנו מהי החשיבות של יועץ משכנתא ולא סתם יועץ אלא מישהו שרואה את ההווה ואת העתיד מנקודת מבט פיננסית ולא מתפשר על כך שנבין את המהלכים, מסביר כל פרט ופרט, נלחם מול הבנקים וזמין לכל שאלה. היום, בזכות אודי אנחנו יוצאים לדרך חדשה, ללא המחנק הכלכלי שהיינו מצויים בו תקופה ארוכה, ובראייה קדימה להתקדם ולחסוך למעננו ולמען הילדים שלנו" סיפרה בהתרגשות ענבל פרץ.
המומחים
שלנו
מיה - מנהלת תיקי לקוחות
גיא - יועץ בכיר למשכנתאות
ירדן - סוכנת ביטוח
הצטרפו לרשימת הדיוור שלנו לעדכונים ומאמרים חדשים
מן העיתונות
כי בנקאות היא שפת האם שלנו
קראו מה לקוחות חושבים עלינו
